December 1, 2020

Millennial Money: Financial advice that rarely fits all

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जब मैं वित्तीय सुझाव सुनता हूं जो अवास्तविक या शर्मनाक है, तो मैं परेशान हो जाता हूं। कोई भी सलाह जो जटिल पैसे की चाल बनाती है, ऐसा लगता है कि लाभ का एक आसान रास्ता बिल्कुल खतरनाक है। संदिग्ध मार्गदर्शन चारों ओर है, महत्वपूर्ण निर्णयों की निगरानी करना या एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण का दावा करना काम करेगा। सलाह देने वाली काली-सफेद दुनिया के बीच, वहाँ बहुत कुछ ग्रे है। अपने वित्त की साजिश रचते समय अपनी अनूठी जरूरतों और परिस्थितियों को अनदेखा न करें।

आपको पता नहीं है कि आपको क्या पता है

सोशल मीडिया का एक उपसमुच्चय है जिसे मैं “ऊधम पूजा” कहता हूं। इन पोस्टों पर आपको विश्वास होगा कि यदि आप केवल कठिन परिश्रम करेंगे, तो पहले जागें और ठीक वैसा ही नाश्ता करें जैसा कि एलोन मस्क करते हैं, आप अरबपति होंगे।

यह सलाह उन बड़े मुद्दों पर प्रकाश डालती है जो लाखों मेहनती, अनुशासित लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने से रोकते हैं – जैसे कि छात्र ऋण ऋण को कुचलना, नौकरी की अनिश्चितता और बजट को खत्म करना बाल देखभाल लागत। NerdWallet के 2019 के अमेरिकी घरेलू क्रेडिट कार्ड ऋण अध्ययन के अनुसार, छात्र ऋण के साथ औसत अमेरिकी घर का ऋण $ 46.459 है। अमेरिका के चाइल्ड केयर अवेयर की एक रिपोर्ट के अनुसार, एक चाइल्ड केयर सेंटर में पूर्णकालिक देखभाल में दो बच्चों के लिए 2019 में औसत वार्षिक यूएस चाइल्ड केयर की लागत $ 18,442 से $ 26,102 तक थी।

अनुशासन अच्छा है, लेकिन अपनी सीमाओं और दायित्वों को पहचानना भी ठीक है।

एक महीने के लिए अपने सभी खर्चों को नीचे लिखकर शुरू करें ताकि आप अपने पैसे कहाँ जाते हैं की एक तस्वीर प्राप्त कर सकें। फिर, 50/30/20 के बजट की तरह, जरूरतों के लिए एक कमरा तैयार करें और अपना बजट पे-कवर और आवास और किराने का सामान जैसे 50% की जरूरत है; 30% कवर भोजन और यात्रा की तरह चाहते हैं; 20% बचत और ऋण चुकौती को कवर करता है। इस तरह, आप तनाव नहीं है अगर आप कमजोरी का एक पल है। आपने एक बजट बनाया है जो मनोरंजन के लिए अनुमति देता है।

एक ISIRT हमेशा की तरह नहीं है

जैसे-जैसे आपकी आय वर्षों के दौरान बढ़ती जाती है, वैसे-वैसे अतिरिक्त नकदी को बचत और निवेश में खर्च करना समझदारी है, अन्यथा आपके खर्च करने की आदत को बदले बिना। लेकिन लक्ज़री या उपयुक्तता पर पैसा खर्च करना ठीक है जो आपके जीवन को बेहतर या आसान बना देगा।

जोनाथन हॉवर्ड, एक भूतपूर्व दृश्य प्रभाव कलाकार, जो अब एक वित्तीय सलाहकार है, अपने स्वयं के खर्च-या-बचत के फैसले का अनुभव किया जब वह और उनके परिवार ने लॉस एंजिल्स से लेक्सिंगटन, केंटकी में स्थानांतरित कर दिया। हावर्ड का वेतन कम हो गया। लेकिन उनकी पत्नी ने कार्यबल को फिर से नियुक्त किया, लेक्सिंगटन में रहने की लागत कम थी, और उन्होंने अपने एलए घर को लाभ के लिए बेच दिया। उनका प्रारंभिक आवेग पूरे लाभ को बिक्री से बचाने के लिए था, लेकिन उनके नए घर की रसोई अच्छी तरह से काम नहीं करती थी, और यही वह कमरा है जहां उनका परिवार अपना अधिकतर समय बिताता है।

उन्होंने अपने पुराने घर से लगभग 25% आय रसोई खर्च पर खर्च करने का विकल्प चुना। उन्होंने ईमेल में कहा, “यह एक ऐसा योग था, जब मैंने इसे कागज़ पर देखा, मुझे हतप्रभ कर दिया।” “लेकिन कई महीनों बाद, हम परिणामों से खुश नहीं हो सकते हैं।”

अमेरिका के वर्जिन द्वीप समूह के सेंट थॉमस में रहने वाली मेलिसा लोवे ने हाल ही में अपना पूरा समय ब्लॉग पर छोड़ दिया। जबकि वह वर्तमान में ब्लॉगिंग से आय नहीं कमा रही है, उसके परिवार ने अपने पेशेवर घर को साफ रखने और अन्य क्षेत्रों में कटौती करने का फैसला किया।

उसने एक ईमेल में कहा, “वह भी तह करती है और मेरे कपड़े धोती है और अगर वह धरती पर स्वर्ग नहीं है, तो मुझे यकीन नहीं है कि क्या है।” “मैं उसे देने से पहले मूंगफली का मक्खन और जेली सैंडविच खाऊंगा।”

अपने साधनों के नीचे रहने से आपको लक्ष्यों की ओर बढ़ने में मदद मिलती है, लेकिन अपने बजट में उन खरीदों के लिए जगह छोड़ दें जो आपके जीवन को आसान बना सकती हैं।

सभी निवेश ‘निवारक’ नहीं हैं

401 (के) और आईआरए जैसे कुछ निवेश, अक्सर “सेट-इट-एंड-भूल-इट” होते हैं। आप योगदान को स्वचालित कर सकते हैं और लक्ष्य-तिथि निधि का चयन कर सकते हैं जो आपके लिए आपके परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करेगा। लेकिन अचल संपत्ति जैसे अन्य निवेशों को न केवल नियमित प्रयास की आवश्यकता होती है, बल्कि धन और समय के महत्वपूर्ण निवेश की भी आवश्यकता होती है।

मैंने संक्षेप में एक डुप्लेक्स खरीदने पर विचार किया जब तक मैंने देखा कि मेरे तत्कालीन मकान मालिक को अपने पिछले अपार्टमेंट में कितना काम करना पड़ा क्योंकि पिछले किरायेदारों ने कुछ गंभीर रखरखाव के मुद्दों की रिपोर्ट करने के लिए उपेक्षा की थी। दूसरी छत के रिसाव से, किराये की आय अर्जित करने के मेरे सपने फीके पड़ गए। प्रत्येक मकान मालिक के पास डरावनी कहानी नहीं है, लेकिन वे स्वीकार करते हैं कि किसी संपत्ति का भुगतान शुरू होने से पहले समय लग सकता है।

माइकलसन बुकानन ने रिचमंड, वर्जीनिया में तीन संपत्तियों का मालिक है, और पहले दो को ठीक करने पर $ 130,000 खर्च किए। “हम बहुत सारे काम खुद करते हैं इसलिए हम इन चीजों को आर्थिक रूप से कर सकते हैं,” उन्होंने कहा। “मैं कहूंगा कि यह घर है जिसे Google ने बनाया है।”

बुकानन ने वर्षों से रखरखाव के मुद्दों और समस्या के किरायेदारों से निपटा है, लेकिन अंततः एक किराये की संपत्ति के मालिक होने की सिफारिश करता है जब तक कि आपके पास प्रमुख मुद्दों को वहन करने की बचत हो। वे कहते हैं, “किराए पर आपको जो भी मिल सकता है, उसके बारे में अवास्तविक उम्मीदें न रखें। “आपको बेतहाशा अधिक धन नहीं मिलेगा क्योंकि आपने एक संपत्ति तय की है।”

निवेश करना महत्वपूर्ण है, लेकिन यह एक ऐसी जगह है जहां एक पुरानी कहावत सच होती है: पैसा कमाने के लिए, पैसा खर्च करने के लिए तैयार रहना चाहिए।


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